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通知公告

強化銀保合作 防范經營風險 進一步促進融資性擔保業務的健康發展

來源:中小企業網  作者:admin  發布日期:2009-7-24 11:00:23  瀏覽:4445

 

河南銀監局支德勤局長在全省中小企業信用擔保機構業務培訓班上強調:強化銀保合作,防范經營風險,進一步促進融資性擔保業務的健康發展。
第一,要強化明確功能定位。一是明確目標定位。地方政策性融資擔保機構應當把扶植中小企業發展、改善融資環境作為首要任務,把服務對象定位于各類中小企業。這是政府出資扶植擔保行業發展的初衷和本意。多種經營、分散風險應當適度,非中小企業信用擔保占用資金要控制在一定的比例之內,否則經濟杠桿的目的就不能實現。
二是明確業務范圍。目前擔保機構專業化經營程度不斷提高,呈現出業務領域多元化、擔保品種多樣化的局面。但是,擔保機構畢竟不同于金融機構特別是銀行業金融機構,不具有開放性和公眾性,不能以擔保業務為平臺違規辦理其他金融業務,如吸收存款、發放貸款、從事財政信用業務等,嚴禁超越范圍經營。
三是明確崗位職責分工。做到細化管理、規范化管理和科技化管理。
第二,要強化內部控制。一是建立良好的內部控制環境。建立良好的公司治理以及分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的組織結構,完善風險管理架構;明確各類崗位的職責,實施部門崗位職責的適當分離,實現前臺交易與后臺結算相分離、資金交易業務授權審批與具體經辦相分離、信用的受理發放與審查管理相分離、損失確認與核銷相分離;建立有效的內部稽核制度,確保內部稽核制度的權威性和獨立性。
二是建立良好的內部控制制度。對各項業務制定全面、系統、成文的政策、制度和程序,在法人機構范圍內保持統一的業務標準和操作要求,保證連續性和穩定性。建立定期的評價制度,對內部控制的制度建設、執行情況定期進行回顧和檢討,根據國家法律規定、經營情況、市場環境的變化進行修訂和完善。
三是建立良好的風險決策和預警機制。完善擔保項目評估和決策制度,進一步完善經營、審批、監管“三權分離”的管理模式,建立內部平衡制約機制,提高風險決策的透明度;建立相應的風險控制指標體系,包括資產的安全性、流動性和盈利性等指標,并根據這些風險指標提供的預警信號采取相應對策減低風險。
四是培育良好的內控文化。建立科學有效的激勵約束機制,培育良好的企業精神和內部控制文化,督促員工把內控制度和風險管理的職責要求轉化為工作標準和工作程序的要求,并自覺貫徹在各項工作中去
第三,要強化風險管理。一是嚴格實行全面的風險管理。擴大風險管理的范圍,對所有層次的業務單位、全部種類的風險進行綜合管理。綜合運用多種風險管理策略,如通過聯合擔保實現風險分散、通過反擔保實現風險轉移、通過合理的保費定價實現風險補償,應對可能出現的各種風險。
二是嚴格控制操作風險。在業務開展過程中要遵循“了解你的客戶、了解你的客戶業務、了解你的客戶業務單據”的原則,落實各項內控制度,對擔保項目堅持實行雙人調查、審保分離、專家審查、集體決策、定期跟蹤的制度,實行全程風險管理。
三是嚴格控制擔保放大比例。原國家經貿委《關于建立中小企業信用擔保體系試點的指導意見》第七條規定:“擔保放大倍數是指擔保資金與擔保貸款的放大比例,一般在10倍以內。”財政部《中小企業融資擔保機構風險管理暫行辦法》規定:“擔保機構擔保責任余額一般不超過擔保機構自身實收資本的5倍,最高不得超過10倍。”這些都屬于強制性法律規范必須遵守。要根據自身的風險管理水平和資本充足狀況合理確定擔保放大倍率和擔保總額,防止出現流動性風險。
四是嚴格實行單筆貸款擔保最高額限制。要防止將自身信用集中投入到某個中小企業中,降低客戶集中度,實現風險分散化;切實落實財政部《中小企業融資擔保機構風險管理暫行辦法》中“擔保機構對單個企業提供的擔保責任金額不超過擔保機構實收資本的10%”的規定。
五是嚴格運用各種法律手段維護合法權益。第一是重視擔保合同的作用,在合同中設定完善的限制性條款,限定資金用途,把握監控權,防止債務人亂用濫用資金。第二是重視反擔保制度的應用,掌控潛在的還款來源。
六是嚴格堅持風險準備制度。要建立風險準備金制度,提高抵御覆蓋風險的能力。要嚴格按照國家規定提取、管理、使用各項準備金:擔保機構要按照不超過當年年末責任余額1%的比例以及稅后利潤的一定比例提取風險準備金;風險準備金累計達到其注冊資本金30%以上的,超出部分可轉增資本金。按照當年擔保費收入50%比例計提未到期責任準備金。擔保機構資產應保持良好的流動性和安全性,80%的部分應主要用于銀行存款;不高于20%的部分可用于買賣安全性好、回報穩定、變現能力強的國債、金融債券及國家重點企業債券等
第四,要強化銀保合作。一是建立風險聯動機制。按照公平有償和誠實信用的原則,以市場化的方式建立銀保雙方利益共享、風險共擔的合作關系。對資信良好、風險控制力強的信用擔保機構,鼓勵支持金融機構與其建立風險比例分擔機制。
二是共同加強對貸款項目的監管。把銀行的信貸“三查”與擔保公司的調查審核制度結合起來,建立信息交流共享機制。銀保雙方可采取分工協作的方式,商業銀行著重事中控制,擔保機構著重事前調查和事后追償與處置,雙方相互協調,共同防范和化解信貸風險
三是創新合作方式。金融機構要針對中小企業的特點,創新與擔保機構的合作方式,拓展合作領域,積極開展金融產品創新,推出更多適合中小企業多樣化融資需求的金融產品和服務項目。
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